الموضوع/ تعلیملا خطابات الضمان
یود مصرف بارسیان/ فرع العراق اعلامکم علی استعداده لاصدار خطابات الضمان و الاعتمادات المستندیه للزبائن ذو الشخصیه الحقیقیه و القانونیه، کما مبین فی التفاصیل ادناه:
1- ضروره الالتزام و رعایه القوانین البنک المرکزی العراقی و التعلیمات المشترکه لشهادات الضمان عندالمطالبه (URDG758) و تعلیمات مصرف بارسیان.
2- یمتنع المصرف عن اصدار خطابات الضمان بعد التدقیق الجید و مراجعه طلب الزبون فی حاله ملاحظه عدم تطابق الامکانات المادیه و الفنیه و الموضوعیه مع مبلغ شهاده الضمان و طلب الزبون لغرض اصدار خطاب الضمان.
3- یمتنع المصرف عن اصدار خطابات الضمان بتقدیم الطلب باسم و اصدار خطاب الضمان باسم شخص اخر ویتم اصدار شهادات الضمان باسم صاحب الطلب الراغب بالحصول علی شهاده الضمان فقط بعد الموافقه علی طلبه و المصادقه علیه.
4- تصدر خطابات الضمان لاشخاص یتمتعون بالشخصیه الحقیقه مقابل اشخاص یتمتعون بالشخصیه الحقیقه ایضا او یتمتعون بالشخصیه الحقیقیه و القانونیه و یمتنع عن اصدار شهادات الضمان لاشخاص یتمتعون بالشخصیه القانونیه الخاصه.
5- یتم الاعلان عن میزان الودائع المصرفیه و انواع الوثائق اللازمه لغرض اصدار خطابات الضمان ویتم تحدیدها من قبل المصادر المعتمده للمصرف و علی اساس میزان المعرفه و الاطمئنان نسبه الی تنوع الزبائن، یجب علی الزبون صاحب الطلب تامینها قبل اصدار خطاب الضمان.
6- ملیء استماره ( طلب اصدار خطاب ضمان) و یجب ملئها من قبل صاحب الطلب لاصدار خطاب الضمان ( مضمون عنه) حصرآ.
7- یکون للزبائن الذین لدیهم حسابات مصرفیه مع مدور مالی مناسب فی مصرف بارسیان الاولیه بتقدیم الخدمات لهم و من جملتها اصدار شهادات الضمان لهم.
الوثائق و الضمانات المقبوله لغرض اصدار خطابات الضمان:
یتم اصدار خطاب الضمان استنادآ الی تقدیم عددآ من الضمانات والوثائق کما مبین ادناه:
1- ودائع نقدیه.
2- ودیعه استثماریه طویله الاجل ( ودیعه ثابته).
3- الکمبیاله (السفتجه ) بتوقیع معتمد.
4- اموال غیر منقوله.
5- اموال منقوله کسفینه او طائره.
6- خطابات الضمان من مصارف داخلیه او خارجیه.
7- اوراق مالیه مشارکه حکومیه.
معیار الحد الادنی للوثائق کما مبین فی التفاصیل ادناه:
1- 10% کحد الادنی من مبلغ خطاب الضمان او تظهیر کمبیاله بشکل نقدی و لغرض استکمال المبلغ المتبقی یتم الاستفاده من انواع الوثائق المشار الیها اعلاه.
2- کمبیاله ( السفتجه) بتوقیعین معتمدین ما تعادل 120% کحد ادنی ماتبقی من مبلغ خطاب الضمان او الکمبیاله.
3- اموال منقوله و غیر منقوله ما تعادل 150% ما تبقی من مبلغ خطاب الضمان او الکمبیاله.
4- یتم غض النظر عن خطابات الضمان المتعلقه بشرکات المناقصه و المزاد من تسدید المستند النقدی فی الفقره (1) و النسبه المئویه فی الفقرتین (2-3) و سیتم احتسابها من المبلغ الکلی لخطاب الضمان.
انواع خطابات الضمان التی یصدرها المصرف:
1- خطاب ضمان شرکات المناقصه و المزاد (TENDER AND AUCTION GUARANTEE)
2- خطابات ضمان جوده انجاز العمل (GOOD PERFORMANCE GUARANTEE)
3- خطابات ضمان المبلغ المدفوع مقدمآ ( العربون) (ADVANCE PAYMENT GUARANTEE)
4- خطابات ضمان استرداد کسور وجه الضمان (RETENTION MONEY GUARANTEE)
5- خطابات ضمان الجمرک (CUSTMS GUARANTEE)
ضوابط مده و تمدید خطاب ضمان:
1- کانت مده خطاب الضمان لشرکات المناقصه و المزاد ثلاث اشهر و بناءآ علی طلب اصحاب العلاقه من الممکن تمدیدها ثلاث اشهر اخری.
2- یکون اصدار جمیع خطابات الضمان لمده سنه کحد اقصی و عند الحاجه لحین اتمام التعاقد و من الممکن تمدید خطاب الضمان بناءا علی طلب صاحب العلاقه مع رعایه تعلیمات و مضمون خطاب الضمان.
تقلیل مبلغ خطاب الضمان:
استنادا الی طلب المضمون له یتم تقلیل مبلغ خطاب الضمان و یقوم المصرف فور استلام طلب المضمون له خطیا المتضمن تقلیل مبلغ خطاب یتم اصدار امر تقلیل خطاب الضمان و ابلاغ الجهات المستفیده ذات العلاقه و طالب الضمان.
عموله خطاب الضمان:
1- تکون عموله اصدار و تمدید خطاب الضمان استنادا الی تعلیمات و مقررات مصرف بارسیان، ویتم استیفاء نوع و مبلغ خطاب الضمان بعد نقض الاتفاق النقدی بما یتناسب مع تقدیم الضمانات و الوثائق.
2- یتم استیفاء مبلغ عموله مده شهر (30 شهر) فی حاله اصدار او تمدید خطاب الضمان حتی وان کانت مده شهاده الضمان لمده اقل من شهر.
3- الالتزام بتاریخ یوم الاصدار و الاجل المعین لدفع خطاب الضمان و سیتم احتساب العموله من یومی الاصدار و الاجل المعین للدفع.
الغاء الخطاب الضمان:
الغاء خطاب الضمان فی الحالات التالیه:
1- انتهاء فتره الاجل المعین لدفع خطاب الضمان و عدم تقدیم طلب للتمدید من قبل صاحب العلاقه.
2- عرض انقضاء خطاب الضمان متضمن طلب خطی من صاحب العلاقه بالغاء شهاده الخطاب.
فی حاله ابطال خطاب الضمان، یتم ارجاع کافه المکاتبات الرسمیه بین الطرفین لغرض اصدار شهاده الخطاب و الودائع النقدیه و الوثائق و المستندات المتعلقه الی الزبون.
مصرف بارسیان قادر علی الانفتاح علی کافه انواع شهادات الضمان و سندات الاعتماد مع مراعاه قرارات البنک العراقی UCP600 و تعلیماته حول استیراد و تصدیر المواد و الخدمات من دوله العراق و علی الخصوص تقدیم الوثائق المطابقه للشروط التی ذکرت اعلاه و کحد ادنی 10% قبل الاستلام و ماتبقی اخذ احدی الوثائق او ما یتعلق بالضمانات حسب الاتفاق.
انواع اوراق الاعتماد التی یرغب مصرف بارسیان / فرع بغداد فی تقدیمها:
1- اعتمادات مستندیه غیر قابله لاسترجاع (IRREVOCABLE DOCUMENTARY CREDIT)
2- اعتمادات مستندیه مستعاده مقبوله و غیر مقبوله مصدقه ( CONFIRMED IRREVOCABLE DOCUMENTARY)
3- اعتمادات مستندیه مع التسدید الحضوری (DOCUMENTARY CREDIT WITH SIGHT PAYMENT)
4- اعتمادات مستندیه مع التسدید طویل الامد( DOCUMENTARY CREDIT WITH DEFERRED PAYMENT)
5- اعتمادات مستندیه مع التسدید المصدق (DOCUMENTARY CREDIT WITH NEGOTIATION PAYMENT)
6- اعتمادات مستندیه مع التسدید عبر طریق التعاملات (DOCUMENTARY CREDIT WITH NEGOTIATION PAYMENT)
7- اعتمادات مستندیه تعولی ( تامین معول علی تامین اخر) (BACK TO BACK DOCUMENTARY CREDIT)
8- اعتمادات مستندیه المتقابله( COUNTER DOCUMENTARY CREDIT)
9- اعتمادات مستندیه النشطه (DOCUMENTARY CREDIT OPERATIVE)
10- اعتمادات مستندیه غیر نشطه (DOCUMENTARY CREDIT OPERATIVE)
11- اعتمادات مستندیه مدوره او متبدله (REVOLVING DOCUMENTARY CREDIT)
12- اعتمادات مستندیه قابله للانتقال (TRANSFER DOCUMENTARY CREDIT)
13- اعتمادات مستندیه غیر قابله للانتقال (NON TRANSFER DOCUMENTARY CREDIT)
14- اعتمادات مستندیه بعباره حمراء ( RED CLAUSE DOCUMENTARY CREDIT)
15- اعتمادات مستندیه مباشره او مصرفیه فقط ( HAND - ON DOCUMENTARY CREDIT)
16- اعتمادات مستندیه ضامنه ( کفاله) (STAND-BY DOCUMENTARY CREDIT)
17- اعتمادات مستندیه ترانزیت (TRANSIT DOCUMENTARY CREDIT)
18- اعتمادات مستندیه الصادرات ( EXPORTATION DOCUMENTARY CREDIT)
19- اعتمادات مستندیه لا یمکن التعامل فیها فی ای مصرف (NEGOTIABLE DOCUMENTARY CREDIT NEAR ANY BANK)